마이너스 통장에서 매일매일 이자를 계산하는 기준 시각에 대해 카카오 뱅크에서 답변이 왔습니다.
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문의주신 마이너스대출 이자계산 방식에 대해 안내드립니다.
마이너스대출은
마이너스로 금액을 인출 후 즉시 상환하셨다 하더라도 1일치의 이자가 발생하며,
사용금액, 사용기간에 따라 이자는 달라질 수 있습니다.
참고하실 수 있도록 한도대출의 대출 기준금액(적수)에 대해 안내드리겠습니다.
매일 일자별 이자계산= 하루적수 X 금리(%) ÷ 365
하루적수: 마감잔액+최고잔액-max(개시잔액, 마감잔액)
-> 절대값기준으로 계산하며, (+)금액의 경우 '0'으로 계산
예) 최고잔액 -4,000,000원
개시잔액:-1,000,000원
마감잔액: -2,000,000원
→ 하루적수: 2,000,000 + 4,000,000 - 2,000,000 = 4,000,000
위 방식으로 매일 일자별 하루의 이자가 자정시간 기준으로
계산되어 누적이 되며,
누적된 금액이 이자출금일에 합산되어 자동이체로 출금이 됩니다.
<이자조회 방법>
MY영역 입출금계좌 선택 → 관리 → 대출관리→ 이자조회에서
전일까지 사용한 이자를 확인하실 수 있습니다.
<이자납부 알림>
이자납입 기준일자 및 금액은 납입일 전 안내가 되고 있습니다.
<이자출금시간>
다음 이자 납입일의 새벽 4시
잔액부족시 10시에 SMS발송 및 11시, 14시30분, 19시30분,23시~23시40분
<이자출금내역확인방법>
카카오뱅크 입출금통장 선택 > 입출금거래내역
■ 카카오뱅크 고객센터 : 1599-3333
2018.04.11 13:48
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정리하자면
1. 하루의 이자는 자정을 기준으로 계산이 되고,
2. 그날 빌려서 그날 갚아도 돈은 내야 합니다.
3. 근데 그 이자 계산법이 복잡하므로 예를 들어보겠습니다.
하루적수: 마감잔액+최고잔액-max(개시잔액, 마감잔액)
1) 0 → 1000 → 0
0 + 1000 - 0 = 1000
역시나 그날 빌렸다가 그날 바로 천만원을 갚아도
천만원에 대한 하루 이자는 내야 합니다.
보통 마이너스통장은 대부분 그렇습니다. 당일 갚아도 이자 내야 합니다.
증권사 주식담보대출은 그날 빌려서 그날 갚으면 대부분 이자 안 물립니다.
대신 이율이 쎄서 하루라도 넘어가면 이자 좀 쎕니다..(보통 연 7% 이상)
2) 0 → 1000 → 300
300 + 1000 - 300 = 1000
일부 갚더라도 얄짤없이 최고금액만큼 이자 내야 합니다.
3) 1400 → 2000 → 1000
오전에 마이너스통장 잔액 1400만원에서 600만원 더 빌렸다가 천만원 갚는 경우
1000 + 2000 – 1400 = 1600
개시잔액(오전)보다 마감잔액이 작은 경우는 최고금액에서 마감잔액을 제한만큼만 이자를 내면 됩니다.
4) 1000 → 2000 → 1400
1400 + 2000 – 1400 = 2000
그날 최대 금액이었던 2천만원에 대해 이자를 내야 합니다.
5) 2000 → 1000
1000 + 2000 - 2000 = 1000
갚고 남은 마감잔액만큼 이자를 내면 됩니다.
1)번이야 원래 돈 빌리면 그 날 갚아도 이자 내야하는 건 알고 있었으니 됐고,
2)~5)번은 시사하는 바가 있습니다.
그날 돈을 빌렸다 갚았더라도
개시잔액보다 마감잔액이 작으면 그날 최고금액에서 마감잔액의 차액만큼만 이자를 내니 돈을 한푼이라도 갚는 것이 맞고,
개시잔액보다 마감잔액이 크면 그날 최대 금액만큼 이자를 내니 그날은 돈을 갚을 필요가 없습니다. 그냥 최대금액을 유지해도 됩니다. 어짜피 최대금액으로 이자가 계산될테니...
별거는 아니지만, 마이너스통장 잘 쓰시는 분은 하루 이자가 몇백~몇천원씩 왔다갔다 하니 참고하시기 바랍니다.
p.s.
계산하기 귀찮으시면
그냥 오늘 최고 대출잔액으로 계산한다고 생각하면 대부분 맞습니다.
(마감잔액이 개시잔액보다 줄어드는 경우만 빼곤)
